Desde 2019 muito se tem falado sobre Open Bank, porém o assunto tornou-se notícia e assunto de interesse nos últimos meses com o Open Finance, uma evolução do Open Bank.
O Open Bank é a troca de informações entre diferentes instituições financeiras, permitindo que os usuários tenham liberdade para escolher com quais instituições compartilharão seus dados. Isso permitiu que os usuários de bancos pudessem usar seus dados em aplicativos terceiros, como plataformas de investimentos e fintechs, por exemplo.
Já o Open Finance, que é justamente a evolução do Open Bank, é a abertura e o compartilhamento dessas informações com diversas outras plataformas como redes varejistas, corretoras, empresas de tecnologia, ou seja, empresas que estão fora do setor financeiro.
Mas afinal, porque o Open Finance é uma tendência?
Imaginemos a seguinte situação: um usuário abriu sua conta em um banco a poucos dias e necessita de um saldo extra no seu cartão de crédito para comprar uma passagem aérea ou um celular novo.
No passado, sem o Open Finance, este usuário precisaria utilizar este cartão de crédito por um determinado período para que o banco pudesse validar e entender os hábitos de consumo e pagamento deste usuário, para então liberar crédito adicional suficiente para a compra da passagem aérea.
Porém, com o Open Finance essas informações serão coletadas de outros lugares, fazendo com que esse processo seja muito menos burocrático e muito mais ágil.
A ideia por trás de tudo isso é criar um sistema de dados bancários unificado, que melhore as ofertas financeiras para os clientes, tendo relação direta com aumento da competitividade bancária no Brasil. Porém, os benefícios do Open Finance não se limitam ao relacionados dos clientes com as instituições bancárias, mas, também, para o relacionamento com empresas de outros ramos.
O compartilhamento de informações através de uma malha de dados é fundamental para que este sistema funcione de forma correta e segura, sendo imprescindível para uma total revolução financeira nos próximos anos, é o que apontam entidades como a Febraban e o Banco Central.
Os benefícios do Open Finance:
O Open Finance, poderá ser nos próximos anos uma excelente fonte de informação sobre as pessoas e está diretamente ligado à ideia de personalização, ou seja, a ideia de oferecer produtos cada vez mais segmentados e diretos para as pessoas.
1 – Personalização:
Através do compartilhamento de informações, as instituições financeiras poderão ter acesso à informações cruciais para desenharem um perfil mais certeiro de cliente, tudo isso, feito através do seu histórico de compras.
Isso possibilitará que uma instituição financeira ofereça investimentos personalizados de acordo com as características do cliente, em razão da identificação de seu perfil de investimento.
2 – Condições financeiras:
Com as informações financeiras sendo compartilhadas por diferentes fontes, será possível que as empresas ofereçam melhores condições de crédito e até mesmo condições personalizadas, de acordo com o grau de confiabilidade de determinado cliente.
Mas o inverso também pode acontecer, uma vez que o cliente pode selecionar a melhor linha de crédito.
3 – Segurança:
É claro que para fornecer todas essas informações o usuário dos bancos precisa concordar e poderá escolher com quais bancos quer compartilhar as informações ou quais informações quer compartilhar.
Além disso, as definições do Banco Central garantem que o cliente terá o direito de revogar as informações que foram concedidas anteriormente, ou seja, tudo isso será com consentimento direto dos clientes.
Informações:
Essa malha de informações e toda essa conectividade entre bancos e organizações são realizadas através de APIs (Interface de Programação de Aplicativos), sendo assim as empresas que, assim quiserem, poderão aderir essas interfaces para que seja possível utilizar.
Porém, as APIs também exigem que as empresas tenham uma boa governança de dados para garantir a segurança dos dados e da própria rede de troca de informações, caso esse tipo de governança não aconteça ou aconteça de forma errada, poderá causar aos bancos ou as empresas que estão utilizando vazamentos de dados e informações.
E é exatamente neste ponto que a Digiage pode ajudar a sua empresa, somos uma empresa especializada em Dados e APIs e buscamos levar a melhor qualidade em quesitos técnicos e a melhor segurança no quesito APIs. Possuímos parcerias estratégicas com as principais empresas de construção de APIs como a WSO2, DataDog, Azure e AWS.
Além disso, a Digiage oferece aos seus clientes soluções de dados, possibilitando que as empresas forneçam seus dados para as mais diversas áreas das empresas sem que haja qualquer tipo de quebra da LGPD ou violação da mesma, tudo isso por conta da nossa ideia de Data Mesh, aliada a parceiros estratégicos como Starburst, Atalation e Databricks.