Desde 2019 se habla mucho de Open Banking, pero el tema cobró protagonismo en los últimos meses con Open Finance, una evolución del Open Banking.
Open Banking es el intercambio de información entre distintas instituciones financieras, que da a los usuarios la libertad de elegir con qué instituciones compartir sus datos. Esto permitió que los clientes bancarios pudieran usar sus datos en aplicaciones de terceros, como plataformas de inversión y fintechs, por ejemplo.
Open Finance, que es precisamente la evolución de Open Banking, consiste en abrir y compartir esa información con muchas otras plataformas, como cadenas minoristas, corredoras y empresas de tecnología; es decir, empresas que están fuera del sector financiero.
Pero, al final, ¿por qué Open Finance es una tendencia?
Imaginemos la siguiente situación: un usuario abrió su cuenta en un banco hace pocos días y necesita un cupo adicional en su tarjeta de crédito para comprar un pasaje aéreo o un celular nuevo.
Antes, sin Open Finance, este usuario tendría que usar la tarjeta durante un período determinado para que el banco pudiera validar y comprender sus hábitos de consumo y pago, y solo entonces liberar crédito adicional suficiente para comprar el pasaje.
Con Open Finance, en cambio, esa información se obtiene de otras fuentes, lo que hace que el proceso sea mucho menos burocrático y mucho más ágil.
La idea detrás de todo esto es crear un sistema unificado de datos bancarios que mejore la oferta financiera para los clientes, en relación directa con una mayor competitividad bancaria en Brasil. Pero los beneficios de Open Finance no se limitan a la relación de los clientes con las instituciones bancarias: también alcanzan la relación con empresas de otros sectores.
Compartir información a través de una malla de datos es fundamental para que este sistema funcione de forma correcta y segura, y es imprescindible para una verdadera revolución financiera en los próximos años, según entidades como Febraban y el Banco Central.
Los beneficios de Open Finance:
En los próximos años, Open Finance podrá ser una excelente fuente de información sobre las personas y está directamente vinculado a la personalización, es decir, a ofrecer productos cada vez más segmentados y dirigidos.
1 – Personalización:
Gracias al intercambio de información, las instituciones financieras podrán acceder a datos clave para trazar un perfil de cliente más preciso a partir de su historial de compras.
Esto permitirá que una institución financiera ofrezca inversiones personalizadas según las características del cliente, a partir de la identificación de su perfil de inversor.
2 – Condiciones financieras:
Con la información financiera compartida desde distintas fuentes, las empresas podrán ofrecer mejores condiciones de crédito e incluso condiciones personalizadas, según el nivel de confiabilidad de cada cliente.
Pero también puede ocurrir lo contrario, ya que el cliente puede elegir la mejor línea de crédito.
3 – Seguridad:
Por supuesto, para proporcionar toda esta información el cliente bancario debe dar su consentimiento y podrá elegir con qué bancos compartirla o qué información compartir.
Además, las normas del Banco Central garantizan que el cliente tendrá derecho a revocar la información que haya autorizado previamente; es decir, todo se hará con el consentimiento expreso de los clientes.
Información:
Esta malla de información y toda la conectividad entre bancos y organizaciones se realizan mediante APIs (interfaces de programación de aplicaciones); así, las empresas que lo deseen podrán adherirse a estas interfaces para utilizarlas.
Sin embargo, las APIs también exigen que las empresas cuenten con una buena gobernanza de datos para garantizar la seguridad de la información y de la propia red de intercambio. Si esa gobernanza no existe o se aplica de forma incorrecta, los bancos o las empresas usuarias pueden sufrir filtraciones de datos e información.
Es exactamente en este punto donde Digiage puede ayudar a su empresa. Somos especialistas en datos y APIs, y buscamos ofrecer la máxima calidad técnica y la mejor seguridad en APIs. Contamos con alianzas estratégicas con las principales empresas de construcción de APIs, como WSO2, DataDog, Azure y AWS.
Además, Digiage ofrece a sus clientes soluciones de datos que permiten a las empresas poner sus datos a disposición de las más diversas áreas sin ningún tipo de incumplimiento o violación de la LGPD, gracias a nuestro enfoque de Data Mesh, junto con socios estratégicos como Starburst, Atalation y Databricks.